网店如何接入在线支付：面向中国消费者的收款指南

在很多国家，网店只要接入信用卡支付就能开始卖货。面向中国消费者则完全不同：大多数顾客习惯用支付宝或微信支付，很少在网页上输入银行卡号；支付方式还要区分顾客是在电脑上、手机浏览器里，还是在微信里打开您的网站；而官方渠道的开通，又需要营业执照和网站备案等资料。

这篇指南写给正准备选择收款方案的商家，分两种情况：在中国境内经营的网店，以及在境外注册、向中国消费者销售的企业。我们不会替您指定某一家服务商，因为合适的方案取决于您的主体在哪里注册、顾客在哪里、网站部署在哪里。

中国消费者在网上用什么付款？

支付宝和微信支付长期主导中国的第三方移动支付，是网店最基本的两种收款方式。银联卡和银联的云闪付也有用户基础，但对大多数面向普通消费者的网店来说，先把支付宝和微信支付接好，比追求支付方式的数量更重要。

这和以卡为主的市场有一个实际区别：顾客通常不在您的页面上填写卡号，而是跳转到支付宝或微信完成确认。所以在中国，选择收款方案的重点不在于能接多少种卡，而在于每一种使用场景下，顾客能不能顺畅地完成付款。

为什么要区分电脑、手机浏览器和微信内打开？

同一个网站，在不同环境下要调用不同的支付产品。以微信支付为例，顾客在微信内打开网页时使用JSAPI支付，在微信以外的手机浏览器中使用H5支付，在电脑上则通常展示二维码，由顾客用手机扫码，即Native支付。支付宝同样区分电脑网站支付和手机网站支付。

很多网店在测试时只用电脑走通了流程，上线后才发现顾客从微信群或朋友圈点开链接时无法付款。上线前，请在电脑、手机浏览器和微信内各完成一次真实支付，确认每种情况下订单都能正确更新状态。

在中国境内开通需要准备什么？

通过支付宝开放平台或微信支付商户平台直接接入时，一般需要营业执照（企业或个体工商户均可申请）、法定代表人身份证件，以及对公银行账户或符合要求的法人账户。网站域名通常还需要完成ICP备案，部署在中国大陆服务器上的网站本身也必须备案。

具体材料和审核规则以两家平台的最新官方文档为准，不同主体类型和经营类目的要求会有差异。建议在网站开发的同时就准备资料并提交申请，不要等网站完成后才开始。网站上应清楚展示商品、价格、联系方式和售后政策，这些也是审核会关注的内容。

没有营业执照，能不能先用个人收款？

不建议用个人收款码或来源不明的第三方代收通道来承接网店的正式交易。这类方式的资金安全和合规性都难以保证，一旦通道出现问题，资金和订单数据都可能受到影响。正式经营的网店，应通过官方平台或持牌支付机构接入。

如果业务刚刚起步，注册个体工商户是相对简单的一步，之后就可以走官方渠道申请。与其在不稳定的通道上积累订单，不如先把主体资格办好，这一步通常比网站开发本身更早决定上线时间。

在境外注册的企业，怎样向中国消费者收款？

在境外注册、向中国消费者销售的企业，通常通过支持跨境收款的持牌支付服务商接入支付宝或微信支付，也可以通过支付宝的跨境网络Alipay+。顾客照常使用人民币支付，商家按服务商的约定以外币结算。具体能否开通、需要哪些资料，以服务商的审核要求为准。

这条路径的优点是不必先在中国设立公司就能接触中国顾客的付款习惯。需要问清楚的是：结算货币和周期、汇率如何计算、退款怎样处理，以及服务商是否支持您所在的国家和经营类目。如果您的顾客主要是海外华人，还要确认他们使用的是中国大陆的支付宝和微信支付账户，还是当地的其他支付方式。

签约前要问清楚哪些问题？

请服务商书面说明：支持哪些支付产品和场景（电脑、手机浏览器、微信内），完整的费率和其他费用，结算周期和结算账户要求，退款和争议的处理流程，以及是否有适用于您网站平台、并且持续维护的插件或接口文档。

如果您同时接受国际信用卡，还要问清楚卡号由谁采集。由服务商托管的支付页面或嵌入式字段采集卡号时，您的服务器不会接触卡号，按照PCI DSS标准通常只需完成最简短的自评问卷SAQ A。即便如此，网站本身仍需保持更新，并全站使用HTTPS。想了解网店从准备到上线的完整顺序，可以参考我们的网店搭建指南。